Sunday 24 June 2012

Dana negeri mencari kawasan lebih selamat apabila pasaran tempatan merundum


Manhattan Street

June 24, 2012

KUALA LUMPUR, 24 Jun - Dana pelaburan negara Malaysia mengalir berbilion-bilion ringgit ke luar negara mencari kawasan selamat apabila ekonomi tempatan kelihatan terus mengalami kejatuhan harga sepanjang tahun dengan beberapa indeks berterusan  dijangka mengalami kemerosotan dalam bulan-bulan berikutnya.

Indeks utama Malaysia, yang menunjukkan aktiviti ekonomi akan datang, mengalami penurunan pada bulan kedua berturut-turut pada April, memberi isyarat bahawa  berturut-turut melambatkan perkembangan bersedia untuk diteruskan, kata para penganalisis.

Ahli-ahli ekonomi berkata kepada The Malaysian Insider yang dana seperti Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) dan Permodalan Nasional Berhad (PNB) akan dilihat mempelbagaikan portfolio mereka apabila peluang-peluang tempatan semakin mengecil.

"Peluang-peluang domestik dibataskan dan diberi pulangan tinggi berpotensi atas jangka masa panjang dalam ekonomi-ekonomi sedih pasaran maju, dana ini mungkin juga boleh juga mengelakkan gelembung aset tempatan,"kata Yeah Kim Leng, ketua pakar ekonomi penyelidik kredit RAM Holdings.

Malaysian Insider difahamkan bahawa KWSP,  telah membeli dana pelaburan kerajaan bernilai RM8 bilion di hartanah London sepanjang 18 bulan yang lalu, telah mengembangkan portfolio asing sebanyak 50 peratus sejak 2010.

Satu sumber dari dana pencen terbesar negara berkata portfolio luar negerinya sekarang berada pada satu rekod 14 peratus dengan RM500 bilion di pelupusannya dengan laporan sebelum ini mengatakan pertumbuhan portfolio ini untuk 20 peratus pada 2014, memberinya RM30 bilion untuk dibelanjakan.

"Kami mencari tempat perlindungan selamat kerana kami tidak mahu meletakkan semua risiko dalam satu tempaty," kata sumber, dan RM5 bilion telah disimpan untuk hartanah dalam modal kewangan global, di mana separuhnya telah terikat.

Beliau juga menyatakan bahawa dengan kadar faedah rendah secara global, "tidak ada guna menjalankan pendapatan tetap," menambah bahawa terdapat satu kemungkinan besar KWSP akhirnya akan memperuntukkan lebih banyak dana bagi modal di UK.

"Sekarang terdapat pilihan sangat sedikit di sini. Malah yang dipanggil kaunter-kaunter cip biru ialah "bukan betul-betul biru" dan terdapat banyak ketakpastian dengan pilihan raya akan datang," tambah sumber.

Bank of America Merill Lynch baru muncul ekonomi Asia Chua Hak Bin juga berkata melihat keadaan luar negeri positif untuk kedua-dua ekonomi tempatan dan pelaburan dana negara.

"KWSP, misalnya, mungkin memiliki lebih kurang 20 peratus pasaran stok ekuiti dan telah tidak dapat memuatkan pemain-pemain lain, didorong kenaikan penilaian-penilaian dan dikurangkan kecairan pasaran.

Chua menekankan London kerana ia adalah satu pilihan utama untuk kepelbagaian kerana "hak harta benda jelas dan UK jelas terbuka kepada pelaburan asing."

KWSP yang  dikaitkan dengan loji kuasa Battersea di kawasan selatan di daerah kewangan London, yang sejak itu direbut oleh gergasi-gergasi pembangunan hartanah Malaysia seperti SP Setia dan Sime Darby untuk kira-kira RM2 bilion.

Tetapi dana  telah membuktikan sekurang-kurangnya RM10 bilion untuk membeli harta di London baru-baru ini, dengan jemaah-jemaah membiayai Tabung Haji yang terkini, mengumumkan pada April yang RM1 bilion telah disimpan di pelaburan di luar Malaysia.

PNB menyempurnakan satu perjanjian pada Mac apabila membeli mercu tanda London, One Exchange Square di bandar raya itu di daerah kewangan untuk £500 juta (RM2.5 bilion), membawa pesta pembelian pengurus aset milik negeri di ibu negara British itu tahun lepas untuk lebih daripada RM4 bilion.

Ia juga dilaporkan akan mencari sebagai pinjaman £628 juta dalam tempoh lima tahun bagi membantu membiayai membeli-belahnya di tiga mercu tanda ciri-ciri London, kata penerbitan Thomson Reuters, Basis Point, bulan lalu.

Walaupun merancang untuk membeli 350,000 kaki persegi bangunan Woolgate Exchange di bandar raya itu daerah kewangan untuk RM1.27 bilion tidak menjadi pada saat akhir pada April.

KWSP juga meminjam £300 juta pada Disember dalam pinjaman luar pesisir pertamanya bagi membiayai pemerolehan tiga harta berasaskan di  London.

Ia juga dilaporkan Ogos lepas dalam perbincangan membeli pusat pengedaran Sainsbury, rangkaian pasar raya British di luar pusat London untuk RM400 juta, dan dua lagi di London untuk sejumlah RM1.5 bilion. 

Dana pencen terlebih dahulu membeli bangunan pejabat di London November lepas untuk RM780 juta sebagai sebahagian daripada rancangan-rancangan melabur sejumlah RM5 bilion dalam pasaran hartanah British.

Momentum bertambah ke arah pasaran British kerana Malaysia merekodkan satu pertumbuhan ekonomi hanya 4.7 peratus untuk tiga bulan pertama 2012, satu pertiga berturut-turut untuk suku tahunan kemelesetan.

Indeks utama Malaysia, yang diramalkan ke arah ekonomi, melihatkan satu kemerosotan 0.5 peratus pada April, kadar susut sama pada Mac dan perbandingan tajam dengan satu peningkatan 1.7 setiap sen pada Februari.

Sumber: The Malaysian Insider

p/s:-
Ambil peluang ini dikala harga saham yang semakin merundum untuk membeli unit - unit baru  yang lebih murah terutama buat rakan - rakan yang belum melaburkan sebahagian simpanan KWSP ke Unit Amanah.
       
Clement Jouling ialah Perunding Unit Amanah berlesen (Licensed Unit Trust Consultant). Sekiranya anda berminat untuk mengetahui lebih lanjut tentang instrumen pelaburan dan pelaburan unit amanah, boleh hubungi beliau terutamanya buat anda yang berada di Kota Kinabalu dan sekitarnya.

Saturday 23 June 2012

Betul ke pelaburan unit amanah berisiko tinggi?




Seperti yang saya war-warkan sebelum ini, saya adalah Part Time Unit Trust Consultant dan sentiasa berjumpa prospek especially yang mempunyai simpanan KWSP tetapi tidak transfer sebahagian daripada simpanan KWSP mereka ke Dana Unit Trust.

Secara ikhlasnya, saya bagitahu golongan ini, mereka memang tidak berapa bijak merebut peluang sebab tidak menggunakan peluang yang diberikan KWSP untuk menggandakan simpanan KWSP mereka melalui Pelaburan Unit Amanah. Inia dalah  kerana KWSP tidak akan mampu memberikan dividend melebihi 10% setahun dek kerana kekangan peraturan pelaburan yang ditetapkan oleh mereka.

Anda nak tahu apa alasan yang diberikan oleh golongan sebegini?

Mereka kata melabur dalam Unit Amanah adalah BERISIKO TINGGI.

Para pembaca blog sekalian, sebenarnya pelaburan dalam dana unit amanah memberi peluang kepada pemegang unit untuk mengurangkan risiko pelaburan dengan melakukan proses penyebaran risiko dengan melabur dalam pelbagai instrumen pelaburan seperti saham dan sekuriti yang luas dalam syarikat, sektor atau lokasi yang berlainan.

Kepelbagaian portfolio mengurangkan risiko pelaburan berbanding pelaburan secara langsung dalam pasaran ekuiti mahupun sekuriti. Sekiranya berlaku kejatuhan aset pelaburan tertentu, kenaikan harga dan nilai aset lain dalam portfolio pelaburan dapat menampung kerugian tersebut.

Lagipun, objektif pelaburan Unit Amanah adalah untuk jangka masa lebih dari 3 tahun dan bukannya untuk jangka masa pendek.

Hakikat yang perlu kita terima adalah, walaupun menyimpan dalam KWSP pun ada RISIKO juga iaitu risiko Inflasi. Tahun lepas, inflasi adalah 4%, dan dividend KWSP adalah 6%, jadi pencarum hanya memperolehi keuntungan sebenar 2% sahaja!

Tahukah anda bahawa kebanyakan Dana Shariah Unit Amanah yang diluluskan oleh EPF rata-rata memberi pulangan antara 10%-15% setahun?

Sekiranya kita tak ambil tindakan dari awal, memang boleh mengggigit jari…mana taknya, RM10,000.00 dengan 12% dividend boleh jadi RM96,463.00 selepas 20 tahun.. tapi dengan dividend EPF, RM10,000.00 hanya menjadi RM32,071.00 dalam tempoh yang sama.

Saya pasti anda adalah seorang yang bijak dan ingin mengambil tindakan PANTAS dan tidak mahu menangguhkan peluang KEEMASAN ini…FAST ACTION…FAST RESULT… :) 

Ok, jumpa lagi dalam posting seterusnya atau anda boleh emailkan saya di clementjouling@yahoo.com untuk kita berjumpa bagi saya menerangkan lebih lanjut tentang cara pemindahan simpanan KWSP ke Dana Unit Amanah.

Salam Hormat.

Clement Jouling ialah Perunding Unit Amanah berlesen (Licensed Unit Trust Consultant). Sekiranya anda berminat untuk mengetahui lebih lanjut tentang instrumen pelaburan dan pelaburan unit amanah, boleh hubungi beliau terutamanya buat anda yang berada di Kota Kinabalu dan sekitarnya.


Sunday 17 June 2012

You are definitely in the right industry!


Yes, from this article, the PM highlighted that by 2020 our Unit Trust industry will grow from 18% to 34% in market penetration. Billions & Billions of RM just in next 10 years time. Congratulations that if you are a licensed Unit Trust Consultant to promote this product.


Isn’t that a BIG news to all of us in this business?

 NOTE: Just grab this opportunity to become a Unit Trust Consultant under our team!

Clement Jouling ialah Perunding Unit Amanah berlesen (Licensed Unit Trust Consultant). Sekiranya anda berminat untuk mengetahui lebih lanjut tentang pelaburan unit amanah, boleh hubungi beliau terutamanya buat anda yang berada di Kota Kinabalu dan sekitarnya.

Tuesday 12 June 2012

Saham IPO bukan jaminan kaya

 
Oleh: Kunta Kunte Original

HARI ini, orang kerap cakap pasal ekonomi. Salah satu hal yang selalu dibincangkan adalah macam mana nak buat duit cepat dan banyak. Kerana tamak dan jahil selok-belok pelaburan, banyak yang kena tipu – modal habis untung tak dapat.

Ada yang kena tipu skim cepat kaya ala-Pak Man Telo, ada yang beli saham syarikat kilat dan ada yang melabur dalam skim saham amanah dengan tak baca prospektus. Yang terbaru pula, dah ada yang jadi lembu dan keldai kepada peniaga wang gelap.

Nak mudah cakap, bagi orang Melayu dan Bumiputera yang tak banyak modal dan tak berapa cekap dalam hal pelaburan, Kunta Kinte rasa pelaburan paling selamat dan untung adalah Amanah Saham Bumiputera dan saham amanah lain yang ditaja oleh Permodalan Nasional Berhad. Sekarang ada beratus-ratus jenis saham amanah yang sah ditaja oleh bank dan institusi kewangan. Ada yang baik dan selamat dan ada yang berancaman tinggi.

Satu lagi peluang pelaburan yang jadi kegilaan banyak pelabur ialah Initial Public Offering (IPO) atau Tawaran Permulaan Awam iaitu apabila sebuah syarikat jual sebahagian sahamnya kepada umum. Itulah yang kita dengar sedang dibuat Lembaga Kemajuan Tanah Persekutuan (FELDA) dengan anak syarikatnya Felda Global Ventures Holdings Berhad (FGVHB).

Ada beberapa sebab syarikat atau  lebih tepat, pemilik syarikat buat IPO. Antaranya ialah pertama, bagi dapatkan balik sebahagian modal yang sudah mereka laburkan. Kedua, bagi dapatkan keuntungan modal dan ketiga, bagi wujudkan penarafan terhadap saham syarikat mereka.

Mana-mana syarikat yang mahu sahamnya disenaraikan di Bursa Malaysia, iaitu pasaran saham utama di negara kita  atau di mana-mana pasaran saham pun, ia wajiblah buat IPO. Ia kena jual kepada umum kurang-kurang pun 25 peratus daripada sahamnya. Misalnya kalau modalnya dipecahkan kepada 1,000 unit saham, dalam IPO ia kena jual 250 unit kepada umum. Tapi sebelum saham IPO boleh dijual, penjual kena bagi butir lengkap urusan itu dengan mengeluarkan prospektus. Itulah yang FGVHB buat semalam, 31 Mei di Kuala Lumpur.

Dalam dokumen itu, penjaja atau vendor kena sebutkan dengan setepat, sejelas dan seikhlas mungkin mengenai perniagaan syarikat, nilai harta, untung rugi tiga hingga lima tahun terakhir, ahli lembaga pengarah, pengurusan kanan dan harapan masa depan perniagaan.

Dalam prospektus juga penjaja kena sebut berapa harga asas seunit saham, misalnya RM1.50 sen atau 10 sen, berapa banyak saham yang hendak dijual dan berapa harga seunit. Misalnya, bagi syarikat yang harga asas RM1, ia mungkin tawarkan saham IPO dengan harga RM1.20. Ini bergantung kepada penilaian yang disahkan oleh juruaudit luar dan dipersetujui oleh Bursa Malaysia. Vendor juga kena buat jangkaan keuntungan masa depan. Malah, dalam hal tertentu ada penjaja yang bagi jaminan keuntungan. Tapi, ada juga yang bukan saja gagal tunai janji sebaliknya rugi teruk dan muflis. Inilah ancaman atau risiko yang pembeli saham IPO kena faham dan tanggung pasal tidak ada sebarang pelaburan yang bebas daripada kemungkinan rugi.

Bila kita melabur, kita tentu  harapkan keuntungan. Keuntungan datang dalam bentuk dividen, bonus dan harga saham. Dividen dan bonus hanya dibayar kalau syarikat untung dan kadarnya tidaklah tinggi. Satu kajian oleh laman web Information Technology Law berjudul Dividend Policy: Malaysian Public Listed Companies 2006 to 2009 dapati kadar purata dividen syarikat yang disenaraikan di Bursa Malaysia adalah 3.31 peratus saja. Ini pelabur kena selidik dan faham.

Jadi, baru-baru ini, bila banyak orang sibuk pasal IPO syarikat Amerika Facebook, Kunta Kinte berhati-hati. Kunta Kinte ramalkan harga penyenaraiannya akan jatuh kerana ramai yang melabur dalam saham teknologi adalah orang muda yang kurang pengalaman. Bukanlah Kunta Kinte pandai sangat, tapi ramalan Kunta Kinte itu betul. Harga saham Facebook jatuh hingga 12 peratus pada awal perniagaan 25 Mei lalu dan tutup 0.6 peratus di atas harga IPO. Pada hari kedua, hampir  30 peratus nilai saham Facebook hapus di pasaran.

Sebenarnya, taklah ramai sangat pelabur beli saham untuk dapat dividen dan bonus. Lebih ramai yang beli saham dengan tujuan buat keuntungan modal atau ‘capital gain’ dengan beli pada harga murah dan jual bila harga naik.

Satu perkara lagi yang kita kena ingat iaitu bukan mudah nak dapat saham IPO sebab selalunya jumlah yang diminta lebih banyak daripada yang ditawarkan. Hanya yang dapat ‘pink form’  yang sah dapat. Yang lain kena undi. Lagipun, tak ramai orang Melayu dan Bumiputera yang mampu sediakan deraf bank beribu ringgit yang wajib mereka hantar bila mohon saham IPO.

Jadi, Kunta Kinte nasihatkan kepada yang baru nak mula melabur dalam saham IPO, mereka kenalah belajar dan faham selok-belok pasaran saham. Kena bersedia tanggung risiko. Kalau tidak, eloklah melabur dalam instrumen pelaburan  lebih selamat macam saham amanah atau simpanan tetap. 

Bukan apa, Kunta Kinte takut yang dihambat tak dapat, yang dikendong berciciran. Mohon saham IPO bukan macam peneroka FELDA dapat RM15,000 sekeluarga. 

Clement Jouling ialah Perunding Unit Amanah berlesen (Licensed Unit Trust Consultant). Sekiranya anda berminat untuk mengetahui lebih lanjut tentang instrumen pelaburan, pelaburan unit amanah dan perancangan kewangan, boleh hubungi beliau terutamanya buat anda yang berada di Kota Kinabalu dan sekitarnya.

Friday 8 June 2012

Kelebihan membuat simpanan tetap bulanan dalam unit trust


Manhattan Street

RCA (Ringgit Cost Average) atau simpanan tetap bulanan dalam unit trust adalah satu strategi pelaburan yang bertujuan untuk mengurangkan pendedahan kepada risiko yang berkaitan dengan membuat satu pembelian tunggal yang besar dengan melaburkan jumlah tetap dalam pelaburan unit amanah pada selang masa yang tetap (sama ada bulanan atau suku tahunan), tanpa menghiraukan kitaran pasaran.

Justeru, para pelabur tidak perlu bimbang mengenai ‘market timing’ dan membolehkan pelabur tetap fokus pada matlamat pelaburan jangka panjang.

Sebagai contoh, pelabur boleh menyimpan dan melabur RM500 hingga RM1,000 daripada gaji mereka kepada dana unit amanah ataupun pelabur boleh membuat pelaburan sebanyak RM1,500 atau RM3,000 setiap suku tahun. Jumlah dan kekerapan pelaburan bergantung kepada sumber kewangan dan matlamat masa depan pelabur.

Dengan melabur secara berkala, iaitu satu jumlah yang tetap pada tempoh waktu tetap, para pelabur boleh membeli lebih unit apabila pasaran lebih rendah dan kurang unit ketika pasaran menaik. Strategi ini akan menghasilkan kos purata pelaburan yang lebih rendah daripada purata harga pasaran pada tempoh tertentu.

Mari kita lihat ilustrasi di bawah untuk melihat manfaat RCA melalui pelaburan unit amanah yang dibuat secara berkala:

 Katakan Encik Ali sebagai pelabur memutuskan untuk melabur dalam satu dana unit amanah dengan simpanan bulanan sebanyak RM400 sepanjang tempoh 24 bulan.

Merujuk kepada Jadual di atas, Encik Ali dapat mengumpul lebih units ketika Nilai Asset Bersih (NAB) seunit rendah dan kurang units apabila NAB tinggi dengan simpanan sebanyak RM400 sebulan. Dalam 12 bulan pertama semasa pasaran menaik (Jadual 1), Encik Ali mengumpul sebanyak 8,026.47 unit dengan purata kos sebanyak RM0.5980 seunit, iaitu kos yang lebih rendah daripada purata NAB seunit sepanjang tempoh tersebut iaitu RM0.6008.

Dalam 12 bulan kedua (Jadual 2) pula semasa pasaran menaik, Encik Ali mengumpul sebanyak 9,270.36 unit dengan purata kos sebanyak RM0.5178 seunit, iaitu kos yang lebih rendah daripada purata NAB seunit sepanjang tempoh tersebut iaitu RM0.5183.

Inilah konsep yang saya kongsikan pada bakal pelabur saya yang membuat simpanan bulanan di unit trust syarikat unit amanah No.1 di Malaysia.

Bertindaklah sekarang untuk membuat simpanan secara bulanan apabila berlaku kecemasan pada hari akan datang..di samping berpotensi mendapat pulangan pelaburan yang tinggi daripada unit trust. :)

Clement Jouling ialah Perunding Unit Amanah berlesen (Licensed Unit Trust Consultant). Sekiranya anda berminat untuk mengetahui lebih lanjut tentang instrumen pelaburan, pelaburan unit amanah dan perancangan kewangan, boleh hubungi beliau terutamanya buat anda yang berada di Kota Kinabalu dan sekitarnya.